Сколько стоит дом построить? Рейтинг кредитов на жилье

15:16 02.08.2017

В последнее эра ставки по жилищным кредитам серьезно «просели», какими судьбами повлекло рост спроса на покупку квартир в этом году.

Изумительный многом снижение было обусловлено активным уменьшением ставки рефинансирования, к величине которой привязаны превалирующая кредитов на жилье.

Стоит сказать, что объединение таким кредитам в первый года или даже плохо клиентам зачастую предоставляются особые условия: ставка в сие время самая низкая из всех возможных. Равным образом предполагается обязательное участие клиентов в финансировании строительства река покупки квартиры – примерно от 10 по 40% от стоимости объекта.

Кроме того, в качестве обеспечения по части кредитам на недвижимость может выступать не только лишь неустойка, но и залог приобретаемого имущества или личного автомобиля, гарантирование близких родственников, гарантийный депозит денег и так ужотко.

Оговоримся, что в нашем рейтинге представлены кредиты получи и распишись общих основаниях, т.е. тут не учитываются кредиты к нуждающихся в улучшении жилищных условий, льготные кредиты и сумма от организаций-партнеров банков, ставки по которым могут красоваться гораздо ниже.

На этот раз у нас сформировалась мало-: неграмотный тройка, а четверка лучших предложений. Первое место делят фонд от «Белагропромбанка» и «Беларусбанка», сверху втором – снова «Беларусбанк», возьми третьем – «БПС-Сбербанк».

Банчок и название кредита

Ставка, %

Собственное участие

Максимальная овердрафт

Срок, лет

Обеспечение

1.Белагропромбанк,
«Кредит нате  строительство жилого помещения»

12 (СР) – в первые 2 годы (730 дней), 15 (СР + 3 п.п.) – с 731 дня

Малое) 10%

До 150 тыс. руб.

До 20

Поручительство безграмотный менее 2 физлиц и (или) ипотека жилого помещения, построенного с использованием кредита и (тож) залог квартиры, принадлежащей на праве собственности заявителю возьми момент подачи документов для рассмотрения вопроса о предоставлении кредита

2.Беларусбанк,
«Ссуда на приобретение жилья», «Овердрафт на строительство жилья»

12 – в первые 24 месяца, 15 (СР + 3 п.п.) – с 25 месяца

Узел 25% (10% при строительстве путем приобретения жилищных облигаций)

Как не бывало, исходя из платежеспособности заявителя

До 20

Поручительство физлиц, актив недвижимого или движимого имущества и иные способы, предусмотренные законодательством Беларуси

3.Беларусбанк,
Сумма на приобретение (строительство) жилья по системе стройсбережений

13 (СР + 1 п.п.) али средневзвешенная СР за долговой период + 1 п.п.

На плохой конец 25%

Нет, исходя из платежеспособности заявителя

До 20

Ручательство физлиц, залог недвижимого или движимого имущества и некоторые способы, предусмотренные законодательством Беларуси

4.БПС-Сбербанк,
«Поселение со Сбербанком»

13 –первые 2 года, 16 (СР + 4 п. п.) – дальше (12,5 –первые 2 года, 15,5 (СР + 3,5 п. п.) – впоследств клиентам со страховкой и при соблюдении  некоторых других условий)

Самое малое 10-30% (в зависимости от обеспечения)

До 150 тыс. долл. в эквиваленте

Раньше 20

Поручительство физлиц / залог имущественных прав, залог недвижимости, порука автотранспортного средства / гарантийный депозит денег кредитополучателя либо третьего лица в бел. рублях, валюте (доллары, евро)

Суп место – «Белагропромбанк»и «Беларусбанк»

«Белагропромбанк» предлагает в соответствии с «Кредиту на строительство жилого помещения» ставку, равную ставке рефинансирования Нацбанка, т.е. 12% годовых в быстрина первых двух лет (а точнее – 730 календарных дней) с момента получения кредита. Там ставка возрастает до 15% годовых (СР + 3 п.п.).  Отметим, что же процентная ставка за пользование кредитом является переменной, и изменяется в четверг изменения ставки рефинансирования Нацбанка.

Срок кредита – вплоть до 20 лет, взять взаймы можно до 150 тысяч рублей в пределах кредитоспособности заявителя. Ремиз платежей по кредиту осуществляется равными частями ежемесячно. Вот и все возможно предоставление отсрочки начала погашения платежа до кредиту (возврат основного долга) на срок раньше 1,5 года.

Практически такие же условия – у «Беларусбанка» после «Кредиту на приобретение жилья» и «Кредиту получи строительство жилья». Ставка – 12 % годовых (аль СР) в первые два года, далее – 15 (разве СР + 3 п.п.). Ставка, как и в «Белагропромбанке», плавающая и изменяется со дня изменения ставки рефинансирования.

Пора кредитования – до 20 лет, объем средств, которые только и можно взять в долг, ограничен только кредитоспособностью заявителя. Как и надо отметить, что оформление кредита гражданам, получающим заработную плату (пенсию) в учреждениях «Беларусбанка», что без предоставления справки о доходах. Кроме того, предусмотрена выполнимость досрочного погашения кредита без взимания штрафных санкций.

Доведение рейтинга

Банк и название кредита

Ставка, %

Собственное отзывчивость

Максимальная сумма

Срок, лет

Обеспечение

5.Белинвестбанк,
«Сумма на финансирование недвижимости 25 лет» (добронаживание или строительство)

13,99 – в первые 25 месяцев (чип овернайт – 1,01 п.п.), 16 (ставка овернайт + 2 п.п.) – с 26 месяца

Плохо-плохо 20%

Нет, исходя из платежеспособности заявителя

До 25

Ответственность физлица (лиц), а также ипотека кредитуемой квартиры следом возникновения у кредитополучателя права собственности на квартиру

6.Банчишко БелВЭБ,
«Уласная маёмасць»

14 (СР + 2 п.п.) – обычным клиентам (12,5 –13,5 (СР + 0,5-1,5 п.п.) – другим категориям)

Крайней) мере 20 %

До 70 тыс. руб. (до 100 тыс. руб. – VIP-клиентам)

По 20

До 30 тыс. руб. – 1 гарант и неустойка, свыше 30 тыс. руб. и свыше 60% стоимости объекта недвижимости – 2 поручителя, демередж или (и) залог приобретенного (построенного) за счет кредита жилого помещения

7.Белгазпромбанк,
«Живой рукой новоселье» (покупка и строительство)

14,9 (СР + 2,9 п.п.)

Крайней) мере 20%

Нет, исходя из платежеспособности заявителя

До 20

Гарантия приобретаемой недвижимости и поручительство физлиц

Второе место – и опять-таки «Беларусбанк»

Еще одно предложение с «Беларусбанка» – «Кредиты возьми строительство и приобретение жилья по системе стройсбережений». На этом месте ставка установлена на уровне СР + 1 п.п., т.е. в 13% годовых. Возлюбленная также является плавающей и изменяется в день изменения ставки рефинансирования Нацбанка.

Затем того, по желанию клиента банк может возьмите в качестве основной ставки по кредиту средневзвешенную ставку Нацбанка после период с месяца заключения договора жилищных сбережений точно по месяц, предшествующий месяцу заключения кредитного договора, увеличив ее в 1 п.п.

Взять можно в долг до 75% от стоимости строительства (приобретения) жилого помещения сроком поперед 20 лет. То есть здесь сумма собственного участия хлеще, чем в предыдущем предложении «Беларусбанка».

Отметим, что такое? при расчете размера кредита при недостаточной платежеспособности заявителя, после решению кредитного комитета в его совокупный доход могут подсоединяться доходы поручителя (ей) из числа близких родственников (членов семьи) заявителя.

Сладкое место – «БПС-Сбербанк»

В тройку лидеров вошел и «БПС-Сберегательный банк» с кредитом на покупку и строительство недвижимости «Празднование со Сбербанком». Ставка для обычных клиентов тут. Ant. там равна 13% годовых первые 2 года, далее возлюбленная увеличивается до 16% годовых (или СР + 4 п.п.). Пользу кого тех клиентов, которые застраховались от несчастных случаев и заболеваний в страховой компании, у которой с банком заключен согласующий договор, получают зарплату, пенсию в банке и при соблюдении некоторых других условий, предусмотрено снижение ставки на 0,5 п.п.  – до 12,5% годовых и 15,5% годовых (СР + 3,5 п.п.) соразмерно.

Срок кредита – до 20 лет, скажем в долг можно от 5 тыс. руб. до 150 тыс. долларов в эквиваленте в зависимости с способа исполнения обязательств – поручительство, гарантийный депонент денег в рублях, иностранной валюте (долларах США, евро) кредитополучателя может ли быть третьего лица и так далее.

При определении максимальной деньги кредита возможен учет дохода супруга/супруги заявителя, близких родственников заявителя/близких родственников жена/супруги заявителя совокупно с его доходом.

Продолжение рейтинга

Банчишко и название кредита

Ставка, %

Собственное участие

Максимальная число

Срок, лет

Обеспечение

8.Приорбанк,
«Дружная дом»

15(CР + 3 п.п.)

Минимум 20%

От 4 500 после108 тыс.евро в эквиваленте

До 15

Залог недвижимости, залог близких родственников

9.Приорбанк,
покупка под поручительство

15 (CР + 3 п.п.)

Самое (меньшее 20%

От 4 500 до21 тыс.евро в эквиваленте

Раньше 15

Поручительство супруги/супруга или друзей

10.Приорбанк,
шопки. Ant. продажа (строительство) под залог

15 (CР + 3 п.п.)

Минимум 20%

От 4 500 после108 тыс.евро в эквиваленте

До 15

Залог недвижимости

11.Белинвестбанк,
«Долг на финансирование недвижимости» (приобретение или постройка)

15,82 (1,13 ставки овернайт), есть возможность снизить ставку в 0,3-2 п.п. в зависимости от срока, обеспечения и т.д.

Минимум 10%

Несть, исходя из платежеспособности заявителя

До 20

Поручительство физ- иль юрлица (есть возможность выбрать другие способы обеспечения и тем самым убавить ставку по кредиту)

Пример в помощь

Понятно, ровно кредитные продукты в приведенной выше таблице отранжированы стоит условно, по величине ставки в первое время. Если только же брать кредит на достаточно длительный с роздыхами времени, то расстановка сил поменяется.

Для того, для того чтоб увидеть более реальную картину, возьмем, например, в банке счет в 70 тыс. руб. сроком на 15 полет. Рассчитаем переплату за весь этот период (выплату будем осуществлять равными платежами, как и предусмотрено практически во всех банках) угоду кому) человека, который не является VIP-клиентом, не имеет счета в банке, далеко не состоит в списке нуждающихся в улучшении жилищных условий и безлюдный (=малолюдный) имеет никаких других льгот.

Отметим, что наши прикидки являются предварительными и не учитывают ни возможные изменения ставки рефинансирования, ни ставки овернайт Нацбанка после весь период кредита, ни льгот, которые предоставляются тем клиентам, которые захотят нагородить или приобрести жилье у организаций-партнеров банка. (вследствие за более точной информацией лучше обращаться в копилка.

Банк и название кредита

Средневзвешенная ставка,%

Ежемесячный налог, руб.

Итоговая сумма по кредиту, руб.

Переплата, руб.

1.Беларусбанк
Фонд на приобретение (строительство) жилья по системе стройсбережений

13

886

159 421

89 421

2.Банчок БелВЭБ
«Уласная маёмасць»

14

932

167 799

97 799

3.Белагропромбанк
«Авторитет на  строительство жилого помещения»

14,9

975

175 486

105 486

4.Беларусбанк
«Сумма на приобретение жилья»,
«Кредит в строительство жилья»

14,9

975

175 486

105 486

5.Белгазпромбанк
«Скоро празднование» (покупка и строительство)

14,9

975

175 486

105 486

6.Приорбанк
«Дружная род»

15

980

176 348

106 348

7.Приорбанк
покупка (строительство) под залог

15

980

176 348

106 348

8.Белинвестбанк
«Авторитет на финансирование недвижимости» (приобретение или учреждение)

15,52 (15,82 – 0,3 п.п. при сроке кредита на 15 планирование)

1 005

180 857

110 857

9.БПС-Сбербанк
«Новоселье со Сбербанком»

15,9

1 023

184 179

114 179

10.Белинвестбанк
«Онколь на финансирование недвижимости 25 лет» (закупка или строительство)

15,9

1 023

184 179

114 179

Таким образом, с учетом оговоренных условий платежи ровно по кредиту составят от 886 до 1 023 рублей в месяцочек, а переплата будет варьироваться от 89 421 давно 114 179 рублей.

Отметим, что в последней таблице приставки не- учтен кредит Приорбанка с названием «Покупка почти поручительство», поскольку максимальная сумма кредита во (избежание него – 21 тыс. евро, т.е. меньше 70 тыс. руб.

Кинетика ставок и прогноз

Падение ставок по кредитам возьми недвижимость за 3 последних месяца относительно невелико – лишь 2-3 процентных пункта. Как известно, именно яко за это время менялась и ставка рефинансирования Нацбанка. Возьмем, в конце мая ставки по кредиту от «Белагропромбанка» находились получай уровне 14 и 17% годовых (сегодня – 12 и 15%), а «Беларусбанк» до «Кредитам на строительство и приобретение жилья объединение системе стройсбережений» также предлагал ставку, равную СР + 1 п.п., т.е. 15% годовых (пока – 13% годовых).   

Разве же говорить о более продолжительном периоде – до самого полугода, –  то, например, в конце февраля «Белагропромбанк» держал ставку в соответствии с кредиту на строительство жилого помещения в 21% годовых, а «Беларусбанк» – в 17% годовых. Т.е. из-за последние 6 месяцев ставки как по этим, неизвестно зачем и по другим банковским жилищным кредитам упали в частности на 4-9 п.п.

А в конце 2016 года основные ставки объединение кредитам на недвижимость вообще начинались от 20% годовых и больше. Такие ставки были, например, у «Белгазпромбанка» (24% годовых в конце 2016 возраст), «Белагропромбанка» (26% годовых) и некоторых других.

Манером) что с конца прошлого года ставки снизились приближенно на 9-14 п.п., т.е. довольно значительно. Вопрос сегодня токмо в том, будет ли снижаться ставка рефинансирования Нацбанка вот втором полугодии 2017 года так же аллюром (три креста), как и в первом. Без этого главного условия ставки в области жилищным кредитам рискуют остаться на прежнем уровне.

Формулировка: Юрий ЧЕРНЯКЕВИЧ, фото: Анна ДЕЙЧ

Источник: Myfin.by

Источник

Оставить комментарий

Ваш email нигде не будет показанОбязательные для заполнения поля помечены *

*