«Переплата будет 90—100% годовых». Как белорусам предлагают микрозаймы под высокие проценты

В банке потенциального получателя кредита просвечивают кое-как ли не под рентгеном. Низкая зарплата, брутто-задолженность по другим ссудам — поводов для отказа вагон. Но сегодня взять в долг можно не чуть в банке. Красочные объявления кричат, зазывают, манят: только придите — и помимо денег не уйдете. И неважно, кто вы — лишние люди, судимый — и какая у вас кредитная регесты. Из документов достаточно паспорта, а получить нужную сумму — в некоторых случаях дело нескольких минут. Кто стоит за этой щедростью и какова ее сила?


фото: pixabay.com

Не делайте одолжение

Надпись «Денюжка в долг» на двери здания в историческом центре Минска маловыгодный может не привлечь внимания — свыше меры уж выбивается, когда вокруг недешевые кафе и солидные офисы. А единаче поражает обилие вывесок — будто собираешься попасть для засекреченный объект: «Разговоры по телефону запрещены», «Лишенный чего паспорта не входить», «Ведется видеонаблюдение». Жму получи и распишись звонок, и через пару секунд мне открывают дверка:

— Вы за займом?

Меня провожают в соответствии с небольшому коридору к обшарпанному столу. Предлагают заполнить анкету. Я засучив рукава ответила на все вопросы. Указала и что работаю журналистом. Неважный (=маловажный) написала лишь, что в данный момент веду доследование о том, кто же выделяет эти, на решающий взгляд, суперзаманчивые кредиты. Консультант задает уточняющие вопросы:

— Живете дальше же, где и прописаны? С родителями?

В анкете, за вычетом прочего, нужно было указать данные владельца жилья.

— Нам хоть позвонить по указанным номерам?

Оказывается, на исходатайствование мною займа нужно разрешение владельца жилья — как ни говорите, если я вдруг не буду выплачивать долг и спор дойдет до суда, приставы придут описывать имущество тама, где я живу, а на это потребуется изволение собственника, в моем случае — мамы. Соглашаюсь получи звонок, но перед этим прошу рассказать ми условия займа. Будет ли он отражен в моей кредитной истории?

— Блистает своим отсутствием, сведения о займах от предприятия не вносятся в Пластиковый регистр. В вашем случае беспроцентный период будет, скорее долее) (того, 3 дня. Если не успеваете внести деньги в настоящий срок, каждые 10 дней будет начисляться пеня — 2% в денек. То есть через десять дней нужно будет вознаграждать уже не 200, а 240 рублей.

Чисто арифметически овердрафт получится более 700% годовых. В банках таких ставок в закромах. Консультант уходит, чтобы сделать звонок. Через минут десять симпатия возвращается с моей анкетой в руках. И вне объяснения причин выпаливает:

— Мы не можем вас помочь.

Все, разговор окончен. Я в недоумении: как такое виртуально? У меня ни одного долгового обязательства, кредитная казус чиста как слеза младенца, официально трудоустроена и стабильно получаю зарплату. Вследствие чего отказ? Называть причину консультант отказывается. Может, не следует было писать, где работаю?

Если банку выгодно, чтобы я расплатилась в сроки, то прибыль компании, в которую обратилась, может непременничать только в том случае, когда человек не в силах возвернуть взад долг в бесплатный период. После начисляется пеня, а если нет дело плохо — суд. Я же пришла с четким намерением ответить вовремя. Мама в разговоре с консультантом тоже упомянула, что же в случае чего мне поможет и в три дня автор этих строк уложимся. То есть я не проблемный комитент. А значит, заработать на мне не удастся. Круглым счетом что, возможно, решение об отказе в выдаче займа докуда логичнее, чем кажется на первый взгляд?

На толчок бросают тень

Еще лет пять назад о конторах, которые готовы передать деньги в долг на короткий срок лишь подле представлении паспорта, у нас и слыхом не слыхивали. Как-никак ситуация кардинально изменилась в 2013 году, когда ставки объединение банковским кредитам стали доходить до 100 и за пределами процентов годовых — бизнес на долгах превратился в архи прибыльное дело.

И туда хлынул поток всевозможных дельцов. К тому а за границей — в той а России — опыт имелся. У нас тоже стали продавать деньги в долг без залога, поручителей, да в чем дело? уж там — не требовалось никаких документов, исключая паспорта. Ставка — 2−3% в с утра до ночи.

Ситуация стала выходить из-под контроля. Был и экой случай: особо предприимчивые коммерсанты отвезли неплательщика на сен-женевьева-де-буа и заставили копать себе могилу. Благо подобные истории безлюдный (=малолюдный) стали массовыми: с 2015 года заработал Указ № 325, в котором были прописаны порядок игры на рынке МФО. Потребительские микрозаймы без залога в (видах физлиц оказались под запретом. Компании, которые занимались таким видом деятельности, могли переориентироваться сверху кредитование субъектов малого предпринимательства, ремесленников, граждан, ведущих личное подсобное срамные части. Возможность перехватить до зарплаты осталась лишь у одного вида МФО — ломбардов. Немедленно все организации, которые хотят заниматься выдачей микрозаймов, должны существовать включены в специальный реестр Национального банка.

Навести порядок сверху рынке удалось. Но появился новый сегмент — незаконный, говорит председатель правления Республиканской ассоциации микрофинансовых организаций Иван Радюкевич:

— Теперь ситуация на ломбардном рынке сложилась парадоксальная.

В 2012-м сие было действительно высокорентабельным делом — ставка держалась приблизительно 2,5% в день, организации были освобождены от налога держи добавленную стоимость и регулировались мягче, чем теперь. Хотя на этот рынок никто не шел. Однако началось после мощного пиара беззалоговых займов в преддверии указа, запрещающего их выдачу. Многие решили, по какой причине это очень прибыльный бизнес. Однако сейчас владельцы ломбардов, особенно небольших, конец чаще обращаются ко мне с тем, что они хотят изменить дело. Почему? Условия изменились — требования стали пожестче, а конкуренция выросла. В том числе со стороны тех, который использует «серые» схемы.

Некоторые организации сегодня предлагают низкие процентные ставки, да потом пытаются взять свое путем накручивания неустоек и штрафных санкций. Интенция — стремление оставить залог себе, чтобы затем противозаконно его реализовать. Здесь речь идет о ломбардах, которые чем того, чтобы сдавать изделия из драгметаллов в Гохран Министерства финансов, чисто того требует законодательство, реализуют их самостоятельно — продают в Россию и Украину. С клиентом, как бы правило, в таком случае не заключается договор, ему невыгодный выдается залоговый билет. Безусловно, это единичные случаи, так тенденция тревожная.

— Во сколько оцениваются объемы «серого» рынка?

— С момента выхода Указа № 325 доколе прошло не так много времени, поэтому дать оценку приставки не- представляется возможным. Однако могу сказать, что нелегальный развал растет, причем эти компании создают нечестную конкуренцию, из-из-за которой в тень уходят те, кто изначально работал окейно.

— Как бороться с этим? Продолжать идти сообразно пути запретов?

— На мой созерцание, нужно удовлетворить спрос на займы без залога — произвести механизм, который позволял бы выдавать их легально, с уплатой всех налогов. Естественным путем, с грамотным скорингом (оценкой платежеспособности клиента) и без кабальных условий. Хором с тем необходимо ограничить доступ на рынок некомпетентных предпринимателей — эту смысл изначально и преследовал Указ № 325. Негатив в отношении беззалоговых займов был связан точно раз с такими «бизнесменами».

Продавцы рассрочек

Получи запрос «деньги в долг» поисковая сингония выдает около 800 тысяч ссылок. Звоню по первому попавшемуся объявлению и интересуюсь касаясь займа 1000 рублей на год.

— Переплата кончай 90−100% годовых, — вводят меня в тенденция дела на том конце провода. — Данную сумму дозволительно получить в течение получаса.


Фото: Ольга Шукайло, TUT.BY

Схема такая. Депутат компании выбирает товар стоимостью около 2000 рублей (допустим, лицо). Вместе с ним мы идем в магазин техники, у меня около себе паспорт. Там я оформляю себе рассрочку на текущий телевизор — если нужен первый взнос, деньги внесет «коммерсант». В итоге я получаю товар и договор в уплату взносов. Но, покинув салон техники, этот самый телебобер я сразу продаю «кредитору» — следовать 1000 рублей. Ему выгодно — он может закупить его по цене куда выше, чем купил у меня. Я но остаюсь с нужной суммой налички и рассрочкой сверху 2000 рублей, которую должна буду платить банку alias магазину. Разница между ценой продажи товара коммерсанту и суммой рассрочки и кушать «процент» по займу.

— (на)столь(ко) работают все, сейчас это единственный способ, — убеждает меня предприниматель. — В вашей ситуации нынешние условия лучше тех, почто раньше были по микрозаймам. До введения указа пишущий эти строки выдавали деньги под 2% в день, то принимать взяли бы 1000 рублей на месяц, переплата была бы 60−62%.

— Же рассрочка обычно происходит через банк, а мне приставки не- хотелось бы собирать документы.

— Свободно через банк! Мы предложим вам несколько вариантов — идеже-то банковская рассрочка, где-то от магазина. Вас выберете, где вам удобнее, в том числе и согласно размеру платежа, способу оплаты.

Эта схема и поистине оказывается самой популярной — ее мне предложили вновь по 11 объявлениям. Похожий механизм — спустя лизинг. На первый взгляд схема не вызывает сомнений. Ну, человеку нужно 100 рублей. Из имущества у него глотать смартфон. Он продает его лизинговой компании и следовать это получает необходимую сумму. При этом расставаться с телефоном безвыгодный нужно: клиент его у этой же фирмы вдруг оформляет в лизинг. То есть смартфоном можно вкушать, но по документам он принадлежит компании, настоящее) время не закончится срок действия договора. Чтобы техника вернулась в аллод бывшему владельцу, нужно уплачивать взносы — стоимость имущества достоинство проценты.

Порой за объявлениями о быстрых займах скрываются и обычные мошенники. Ядреный случай: 29-летняя жительница Пинска рассылала электронные письма, в которых обещала вспоможение в получении кредита под 17% годовых сроком на 9 парение. Нужен только паспорт, а за помощь — сделать перечень гонорар (около 100 рублей) на банковскую карточку мошенницы. Нашлись тетечка, кто клюнул на уловку. Сейчас по делу проходят трое потерпевших.

Уйти от микросхем

Было бы наивным полагать, будто объявления о быстрых займах остаются не замеченными государственными органами. С момента вступления в силу Указа № 325 усилиями Нацбанка и Департамента финансовых расследований Комитета государственного контроля была выявлена и пресечена функционирование трех организаций, незаконно предоставлявших микрозаймы.


Фото: Вадим Замировский, TUT.BY

Общенациональный банк регулярно мониторит «деньги в долг» — специалисты анализируют сведения, размещенные как в интернете, так и на улицах. Какие мероприятия принимаются? В Нацбанке рассказали, что условно разделить объявления дозволяется на два вида:

— В первом случае свою труд рекламируют организации, которые не включены в реестр Национального мель и не являются микрофинансовыми. Национальный банк не уполномочен удостоверять их деятельность, поэтому оказываем содействие уполномоченным государственным органам — Министерству в соответствии с налогам и сборам.

Второй вид — сие тот самый быстрый выкуп имущества через рассрочку. В ведомстве поясняют, что-нибудь «кредитор» фактически не предоставляет деньги в недоимка, а покупает технику:

— Вместе с тем постоянное помещени таких объявлений свидетельствует о намерении «кредиторов» по плану получать прибыль, то есть их деятельность заключает признаки предпринимательской. Сведения о таких объявлениях направляются в Департамент по налогам и сборам для проведения оперативных проверок. Окромя того, контроль такой рекламы осуществляет в пределах своей компетенции Адмиралтейство антимонопольного регулирования и торговли, куда мы также направляем собранные запас сведений.

На основании данных, полученных от МАРТ, Ведомство информации ограничивает доступ к сайтам, размещающим подобную рекламу. В результате совместной работы госорганов приступ был ограничен более чем к 30 сайтам.

Однако жесткие планы, похоже, не сильно пугают доморощенных финансистов. К тому но многие стремятся закон не нарушать, а, скорее, пользоваться его лазейками. Чисто, например, в случае с беспроцентными займами — они подо указ не попадают. Но, безусловно, ситуация куда не чета той, что была до упорядочивания рынка, говорит денежный аналитик Александр Муха:

— На мой теория, принятые меры по регулированию рынка микрофинансовых организаций были верными и они принесли творение. В нынешней ситуации я выступаю за дальнейшее улучшение законодательства в этой сфере с тем, чтобы исключить лакуны, которыми пользуются неважный (=маловажный) совсем честные предприниматели.

Валерий Бороденя, заместитель председателя Постоянной комиссии Дворец представителей по бюджету и финансам, уверен — (для того бороться с «серыми» схемами, нужно повышать финансовую знакомство населения:

— Люди должны понимать, куда они обращаются и вот что это выльется, — известно ведь, какими судьбами бесплатный сыр бывает только в мышеловке. Нужно, чтобы граждане самочки реагировали на объявления о деньгах в долг и сообщали об этом в соответствующие ведомства. Как один человек с тем, безусловно, важно развивать рынок финансовых услуг. Банки должны подносить удобные для людей варианты, которые закрыли бы ниши про недобросовестных участников рынка.

Сетовать на строгость банков около выдаче кредитов можно сколько угодно, но с одним далеко не поспоришь — правила созданы не наудачу. Брать в долг — это всегда большая залог. Но, отчаявшись, человек порой бросается в крайности. И коль скоро банковская система таких граждан хладнокровно отфутболивает, видя, что взять реванш они не могут, то любезные деятели с тени с охотой придут «на подмога». Когда нечестные схемы используются для выдачи займа, дозволяется ли быть уверенным, что при возврате долга мало-: неграмотный дойдет до криминала? Так что проблема снедать. Пока она не имеет угрожающих масштабов. Но сие не значит, что ее не пора и честь знать решать.

Вместе с функцией регулятора рынка микрофинансовых организаций Нацбанк получил карт-бланш по защите потребителей этого вида услуг. Так в чем дело? если человек в рамках заключенного с микрофинансовой организацией договора микрозайма столкнулся со спорной ситуацией, про ее разрешения можно обратиться в Нацбанк.

В ведомстве рекомендуют устремляться за микрозаймами только в те организации, которые включены в согласующий реестр. Он размещен на сайте Нацбанка в разделе «Фискальный сектор», подразделе «Регулирование микрофинансовой деятельности».

Корень

Оставить комментарий

Ваш email нигде не будет показанОбязательные для заполнения поля помечены *

*