От 5,5 процента и выше. Рейтинг валютных кредитов для ИП и МСБ

13:15 06.07.2017

Фотоотпечаток: balkan-lenta.info

Нацбанк снова объявил о будущем снижении ставки рефинансирования. А отсюда следует, многие банковские кредиты вскоре подешевеют. Правда, сей поры только в рублях. А вот стоимость валютных падает в (то не так сильно.

Myfin.by решил посмотреть, какие банки предлагают более или менее недорогие кредиты в долларах и евро для представителей малого и среднего бизнеса, а равно как индивидуальных предпринимателей.

Отметим, что во многих финучреждениях соответственно таким кредитам могут действовать индивидуальные ставки, которые определяются исходя изо срока и суммы кредитования, стоимости залога, положительной кредитной истории заемщика и некоторых других факторов.

Пишущий эти строки же в своем рейтинге представим лишь те банки, которые корректно обозначили ставки по каждому кредиту в долларах и евро.

Суп место – БНБ-Банк

Первое место – вслед кредитом от БНБ-Банка «СМАрт Ввоз. Ant. вывоз». Если брать его в евро, то процентная маза составит всего от 5,5%. Если в долларах – ото 6,5 %.

Назначение кредита – приобретение оборотных активов (вещи, сырье, материалы) и основных средств. Срок – накануне 36 месяцев, сумма – от 100 тысяч накануне 500 тысяч у. е. (USDи EUR).

Погашение кредита может (у)ходить или равными долями или через индивидуальный номограмма погашения (с учетом пожеланий, потребностей и специфики бизнеса).

Ручательство – залог коммерческой недвижимости (офисы и склады), транспортных средств (отнюдь не старше 15 лет), производственного или торгового оборудования, имущества, приобретаемого ради счет кредита, и другое.

Второе и третье – Белгазпромбанк

В втором и третьем местах – кредиты от Белгазпромбанка. В такой степени, «Возобновляемая кредитная линия на пополнение оборотных средств» имеет ставку через 6% до 9,5% в евро и от 7% поперед 10,5% в долларах.

Размер процентов зависит от средства и срока кредита и от финансового состояния кредитополучателя. Занять заем можно на срок до 36 месяцев.

Сходственные условия предлагаются и по «Кредиту на завоевывание основных фондов и пополнение оборотных средств». Ставки тута почти те же: в евро – от 6,5% задолго. Ant. с 9,5%, в долларах – от 7,5% до 10,5%.

Важная признак: для получения этого займа необходимо вложение собственных средств не то — не то средств инвесторов на сумму не менее 20%.

Фотокарточка: ckp.in.ua

Да и четвертое – за ним но

Примерно такие же ставки и по кредиту Белгазпромбанка «Увенчавшийся успехом старт». Ставки варьируются в евро от 7% вплоть до 9,5%, в долларах – от 8% до 10,5%. Во (избежание получения займа также нужны собственные средства река средства инвесторов на сумму не менее 30% ото общей стоимости организации бизнеса.

При предоставлении кредитов из-за счет средств Банка развития Республики Беларусь собственное сочувствие составляет не менее 20%от общей стоимости организации бизнеса.

Отметим, почто для клиентов, которые не находятся в Белгазпромбанке сверху РКО, ставка для всех трех вышеперечисленных кредитов в иностранной валюте увеличивается сверху 2 п.п.

А для тех, у кого отсутствуют поступления в иностранной валюте (около кредитовании в ней), она вырастает на 0,9 п.п.

Якобы изменялись ставки

Ставки по валютным кредитам, т. е. уже отмечалось, падают медленно. Например, с начала весны они подешевели общей сложности на 0,5-1 п.п.

А, скажем, по кредитам БНБ-Литровка «СМАрт Импорт» и Беларусбанка «Микро-Предпринимательство оборот», «МСБ-Инвест» по большому счету не снижались минимум 4 месяца, со времени опубликования нашего предыдущего рейтинга.

С супротивный стороны, еще 2 года назад, в 2015-м, ставки ровно по кредиту «СМАрт Импорт» были для уровне 8-9%. Как видно, сегодняшние ставки в отношении данного продукта с в полтора-два раза меньше, чем были в этом случае.

Кстати, в конце июня ЕБРР открыл МТБанку и Банку Третий рим-Минск кредитные линии по поддержке малого и среднего бизнеса. Точь в точь отметил глава МТБанка Андрей Жишкевич, ставки за этим ресурсам будут находится примерно на уровне 8-10%.

В такой мере что ожидать дешевых кредитов в валюте для ИП и МСБ временно не стоит. Это, к слову, подтверждает и наш отнесение к категории, в котором большинство ставок находится именно в этом диапазоне.

Всё-таки кредиты в таблице

Банк и название кредита

Ставка (процентов годовых)

Собственное соучастие

Сумма

Срок

Обеспечение

БНБ-Банк,
«СМАрт Ввоз. Ant. вывоз»

От 5,5 (EUR), от 6,5 (USD)

От 100 тысяч вплоть до 500 тысяч у.е.

До 36 месяцев

Залог коммерческой недвижимости (офисные и складские помещения),

ручательство транспортных средств (не старше 15 лет),

ручательство производственного / торгового оборудования,

залог имущества, приобретаемого из-за счет кредита,

другое

Белгазпромбанк,
«Возобновляемая кредитная устремленность на пополнение оборотных средств»

6-9,5(EUR), 7-10,5(USD)

Неважный (=маловажный) более 500 тысяч USDв эквиваленте

До 36 месяцев

Пашня имущества (в том числе гарантийный депозит и/или заложник прав по договору депозита) и поручительство физ- и/аль юрлиц при сумме свыше 25 тысяч долларов в эквиваленте; свидетельство физ- и/или юрлиц – при сумме не в такой степени 25 тысяч долларов в эквиваленте

Белгазпромбанк,
«Сумма на приобретение основных фондов и пополнение оборотных средств»

6,5-9,5 (EUR), 7,5-10,5 (USD)

Никак не менее 20% в реализации кредитуемых инвестиционных проектов (вслед за счет собственных средств либо средств инвесторов)

Закупка основных фондов, погашение кредитов/займов – далеко не более 1 млн долларов в эквиваленте; приобретение (создание, наращивание, реконструкция) объектов недвижимости – сумма не ограничена; комплектование оборотных средств – не более 500 тысяч долларов

После 120 месяцев

Залог имущества (в том числе поручительский депозит и/или залог прав по договору депозита) и свидетельство физ- и/или юрлиц

Белгазпромбанк,
«Успешный завязка»

От 7 до 9,5 (EUR), от 8 до 10,5 (USD)

Сопричастность в организации бизнеса не менее 30% общей стоимости организации бизнеса вслед за счет собственных средств или средств владельцев/акционеров либо иных инвесторов (рядом предоставлении кредитов за счет средств Банка развития Республики Беларусь – неважный (=маловажный) менее 20%).

Не более 300 тысяч USDв эквиваленте

36 месяцев – ремонт оборотных средств; 60 месяцев – приобретение (плод трудов, расширение, реконструкция) основных фондов

Залог имущества  (в часть числе гарантийный депозит и/или залог прав сообразно договору депозита) на всю сумму кредита и гарантирование платежеспособного юрлица и/или ИП, дополнительное обеспечение числом требованию банка — поручительства физ- и/или юрлиц сверх расчета платежеспособности.

Беларусбанк,
«МСБ-Инвест»

 9

Малограмотный менее 10 % капзатрат по проекту

До 1,2 миллиона USD

Момент оговаривается сторонами (исходя из окупаемости проекта и т.д.)

Что ни попадя ликвидное обеспечение, поручительство

Беларусбанк,
«Микро-Предпринимательство Оборот»

 9

В размере 3-х среднемесячных объемов чистых поступлений нате счета во всех банках (за 6 месяцев), хотя не более 15 000 базовых величин (т.е. без- более 345 тысяч руб. в эквиваленте)

До 3 планирование

Поручительство супругасупруги, близкого родственника, иного не то — не то иных физлиц, любое ликвидное обеспечение на сумму основного долга

Гипостасис Банк,
«Women’s Idea Business»

 9,2

Через 30 тысяч до 300 тысяч у.е.

До 60 месяцев

Гарантирование двух физлиц, залог

Идея Банк,
«Дельце Решение»

 9,2 – при сумме ото 350 тысяч USD;

9,5 – при сумме от 70 тысяч вплоть до 349 тысяч USD; 9,9 – при сумме предварительно 69 тысяч 999 USD

От 50 тысяч задолго. Ant. с 2 млн у.е.

До 60 месяцев

Поручительство двух физлиц, пашня

Идея Банк,
«Women’s Idea Line»

 9,9

Через 10 тысяч до 300 тысяч у.е.

До 24 месяцев

Свидетельство двух физлиц, залог

Идея Банк,

«Счет в оборотку»

 9,9

От 50 тысяч прежде 300 тысяч у.е.

До 24 месяцев

Поручительство двух физлиц, бонд

Реальный пример

Посмотрим на конкретном примере, какое количество нужно будет заплатить клиенту за пользование кредитом.

Возможно, в долг берется 150 тысяч у.е. под минимальную ставку возьми 24 месяца без льготных периодов и спецпредложений. Выплату будем совершать равными платежами, как это и предусмотрено почти кайфовый всех банках.

Оговоримся, что наши расчеты условные и в любом случае ради точной информацией надо обращаться в банк.

Банк и названьице кредита

Минималььная

cтавка (на 2 года и сумму в 150 тысяч у.е.)

Помесячный платеж, у.е.

Итоговая сумма, у.е.

Переплата, у.е.

БНБ-Банк,
«СМАрт Ввоз. Ant. вывоз»

От 5,5 (EUR)

6 614

158 744

8 744

Белгазпромбанк,
«Возобновляемая кредитная изохиона на пополнение оборотных средств»

6 (EUR)

6 648

159 554

9 554

БНБ-Банчок,
«СМАрт Импорт»

От 6,5 (USD)

6 682

160 367

10 367

Белгазпромбанк,
«Сумма на приобретение основных фондов и пополнение оборотных средств»

С 6,5 (EUR)

6 682

160 367

10 367

Белгазпромбанк,
«Возобновляемая кредитная линия в пополнение оборотных средств»

 7 (USD)

6 716

161 181

11 181

Белгазпромбанк,
«Счастливый старт»

От 7 (EUR)

6 716

161 181

11 181

Белгазпромбанк,
«Сумма на приобретение основных фондов и пополнение оборотных средств»

Через 7,5 (USD)

6 750

161 999

11 999

Белгазпромбанк,
«Успешный старт»

С 8 (USD)

6 784

162 818

12 818

Беларусбанк,
«МСБ-Инвест», «Микро-Дельце Оборот»

 9

6 853

164 465

14 465

Идея Банк,
«Women’s Idea Business»

 9,2

6 866

164 796

14 796

Маза Банк,
«Бизнес Решение»

 9,5

6 887

165 292

15 292

План Банк,
«Women’s Idea Line», 
«Долг в оборотку»

 9,9

6 915

165 956

15 956

Таким образом, с учетом оговоренных условий переплата за кредиту составит от 8 744 до 15 956 у.е. вслед 2 года, а выплаты по кредиту будут варьироваться ото 6 614 до 6 915 у.е. в месяц.

Текст: Юрий ЧЕРНЯКЕВИЧ

Источник: Myfin.by

Источник

Оставить комментарий

Ваш email нигде не будет показанОбязательные для заполнения поля помечены *

*