Банковские гарантии

Банковская гарантия – это форма обеспечения контрактов, при которой Банк гарантирует исполнение своим клиентом обязательств перед контрагентом. Как правило, необходимость в банковских гарантиях возникает тогда, когда контрагентам недостаточно известна платежеспособность друг друга, и они хотят ограничить свои риски по сделке.

Кому может быть полезно применение гарантий?

  • Импортерам, столкнувшимся с проблемой запрета осуществления авансовых платежей;
  • Импортерам, вынужденным обращаться за кредитами для платежа за полученный товар;
  • Посредникам во внешнеторговых сделках.

Немного терминологии:

Принципал – это клиент банка, исполнение обязательств которого обеспечивается банковской гарантией.

Бенефициар – это кредитор принципала (контрагент), в пользу которого выдается банковская гарантия.

Гарант – это банк, выдавший по просьбе принципала банковскую гарантию в пользу бенефициара.

Подтверждающий банк – это банк, принявший наряду с первоначальным гарантом обязательство перед бенефициаром об уплате полной суммы денежных средств по банковской гарантии либо ее части в соответствии с условиями банковской гарантии.

 

В чем преимущества банковской гарантии?

  • Экономия. Банковские гарантии дешевле привычных кредитов, при этом, например, многие поставщики готовы предоставлять отсрочку платежей под обеспечение банковской гарантией, не увеличивая при этом цену товара.
  • Сокращение рисков по сделкам. Производя предоплату поставщику, бизнесмен принимает на себя риск непоставки. В случае использования банковской гарантии обе стороны могут быть спокойны.
  • Возможность сочетания с другими кредитными продуктами. Например, можно одновременно получить от Банка решение и о предоставлении гарантии, и о кредитовании – при наступлении сроков оплаты за поставленный товар (обеспеченный гарантией) предоставляются кредитные ресурсы.
  • Банковская гарантия – это один из простых вариантов решения проблемы запрета авансовых платежей по внешнеторговым контрактам.

Преимущества банковской гарантии Белорусского Банка Малого Бизнеса

  • Низкая стоимость выдачи банковских гарантий «Банк» без предоставления гарантийного депозита в качестве покрытия – от 2,9% годовых. В случае выдачи покрытых банковских гарантий – стоимость от 100 USD.
  • Банк работает с широким кругом контрагентов и, в случае необходимости, готов оперативно рассмотреть возможность выступить гарантом сделки на суммы от USD 25 000 или от EUR 20 000. В индивидуальном порядке могут быть рассмотрены заявки и на меньшие суммы.
  • Срок рассмотрения заявления о выдаче банковской гарантии – от 1 рабочего дня. При повторном обращении в Банк по вопросу предоставления гарантий вся процедура выполняется еще быстрее.